AGFIN GmbH & Co. KG
Ihr Finanz- und Versicherungsmakler

FINANZIERUNG

Immobiliendarlehen
Wie funktioniert Baufinanzierung bei uns:

Gerade bei der Baufinanzierung kommt es darauf an, eine individuelle Lösung zu finden. Verschaffen Sie sich zunächst Klarheit über Ihre finanziellen Verhältnisse. Auf dieser Grundlage können wir dann gemeinsam einen Finanzierungsplan erstellen.

Welche Immobilienfinanzierung für Sie ideal ist, hängt von vielen Faktoren ab. Vom Eigenkapital bis zur sinnvollen Höhe der monatlichen Kreditrate. Von der Eigenleistung bis zur Verfügbarkeit öffentlicher Fördermittel. Wir bieten Ihnen ein auf Ihr Vorhaben abgestimmtes Darlehen. Über die Höhe des Darlehens entscheiden Sie. Sie bestimmen auch, welche Tilgungsrate und welche Laufzeit für Sie ideal sind.

Die Baufinanzierung aus einer Hand erspart Ihnen viele Wege und unnötige Arbeit. Denn wir bieten Ihnen ein Komplettpaket an Service- und Finanzdienstleistungen.

Wir beantragen dabei auch öffentliche Zuschüsse und besorgen günstige Darlehen von Bund und Ländern.

Gemeinsam zur passenden Baufinanzierung:

•    Wir stellen fest, wie viel Geld Sie benötigen
•    Wir ermitteln Ihre finanziellen Möglichkeiten
•    Wir berücksichtigen Ihre Lebensplanung
•    Wir erstellen einen individuellen Finanzierungsplan
•    Wir beantragen öffentliche Fördermittel

 

KfW-Darlehen
Wie funktioniert Baufinanzierung bei uns:

 Wer sich mit der Finanzierung, für den Erwerb, oder Bau einer Immobilie beschäftigt, sollte unbedingt die Förder-möglichkeiten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), insbesondere die KfW-Darlehen, berücksichtigen.

Unter bestimmten Umständen werden KfW-Darlehen zu sehr günstigen Konditionen gewährt. Prinzipiell beschränkt sich die Unterstützung für Privatpersonen durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau nicht ausschließlich auf den Erwerb von Wohneigentum. Einbezogen in das Förderprogramm sind auch das Bauen oder Sanieren. Das KfW-Darlehen ist dann empfehlenswert, wenn bestehendes Wohneigentum saniert werden soll, um die Energieeffizienz zu verbessern. Alle günstigen Darlehen der KfW für die Finanzierung von Immobilien sind ausschließlich über die eigene Hausbank zu beantragen (bis auf wenige Ausnahmen) und werden von dieser letztlich auch ausgezahlt.
Die zinsgünstigen Förderdarlehen erhalten die bearbeitenden Hausbanken, um diese den Kunden zur Verfügung zu stellen.


Eine Auszahlung wird es durch die Hausbank immer nur dann geben, wenn die Kriterien für eine Kreditvergabe wie Bonität und Besicherung ausreichend geklärt werden können.

Die Programme der KfW sind vielfältig. KfW-Darlehen werden für den Neubau, Kauf und Sanierung vergeben. Zu den insgesamt förderungsfähigen Maßnahmen gehört auch der Um- und Ausbau der eigenen Wohnung, um beispielsweise die Voraussetzungen für ein behinderten- oder altersgerechtes Leben zu schaffen. Ihren Fokus richtet die KfW auf energiesparende Maßnahmen.

 

Forward-Darlehen/ Anschlussfinanzierung

Forward-Darlehen: So funktioniert's:

  • Sie vereinbaren bereits heute den festen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung.

  • Das Forward-Darlehen wird pünktlich zum Auslauf Ihrer Sollzinsbindung ausgezahlt und löst Ihre aktuelle Finanzierung ab.

  • Die neue Sollzinsbindung für den Forward-Kredit und die monatliche Ratenzahlung beginnen ebenfalls erst zum Auszahlungstermin (außer beim "unechten" Forward-Darlehen, siehe unten).


Welche Vorteile bietet ein Forward-Darlehen:

  • Sie schließen heute schon das Risiko steigender Zinsen in der Zukunft aus.
  • Sie sichern sich für die bestehende Finanzierung günstige Konditionen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
  • Sie erhalten Planungssicherheit weit über Ihre derzeitige Sollzinsbindung hinaus. Die monatliche Ratenzahlung und in der Regel auch die neue Sollzinsbindung beginnen ebenfalls erst zum Auszahlungstermin.

 

Was ist zu beachten:
Für jeden Monat bis zur Auszahlung des Darlehens wird für gewöhnlich ein geringer Zinsaufschlag fällig. Somit liegt der Zinssatz für ein Forward-Darlehen in der Regel leicht über den aktuellen Konditionen – die Differenz ist umso größer, je länger die Vorlaufzeit ist.

Wichtig: Das Forward-Darlehen muss immer zu den vereinbarten Konditionen angenommen werden. Wenn die Zinsen zum Zeitpunkt der Auszahlung unter dem vereinbarten Sollzinssatz liegen sollten, müssen Sie das Forward-Darlehen trotzdem in Anspruch nehmen und können von den niedrigeren Marktzinsen nicht mehr profitieren. Damit ist das Forward-Darlehen insbesondere im aktuellen Umfeld historisch niedriger Zinsen mit mittelfristigen Aufwärtstendenzen interessant.

 

Bausparen
Welche Vorteile bietet mir Bausparen:

  • Niedrige Zinsen für die gesamte Laufzeit sichern
  • Eine feste Guthabenverzinsung
  • Unterstützung durch Prämien vom Staat
  • Genossenschaftliche Beratung rund um das Thema Bausparen

Wie funktioniert Bausparen:
Bei Vertragsabschluss vereinbaren Sie bereits eine bestimmte Bausparsumme. Die Zinsen sowie die Sparrate werden ebenfalls direkt zu Beginn des Vertrages für die gesamte Laufzeit festgelegt. Während der Vertragslaufzeit sparen Sie dann einen bestimmten Prozentsatz dieser Bausparsumme an. Der restliche Betrag, der Ihnen noch zur Bausparsumme fehlt, wird Ihnen bei Zuteilung des Bausparvertrages als Darlehen gewährt.

Welche staatlichen Förderungen gibt es:
Nutzen Sie die Vorteile der staatlichen Förderung, die Bausparen Ihnen bietet. Bei Berechtigung können Sie von der Arbeitnehmersparzulage, von der Wohnungsbauprämie und der Riester-Zulage profitieren.